Românii pot încasa pensiile private prin retragere programată sau pensie viageră
Conform unui proiect de lege, românii care contribuie la pensiile private, Pilonul II (obligatorii, administrate privat) și Pilonul III (opționale, administrate privat), vor avea posibilitatea de a-și încasa banii prin două metode principale: retragere programată sau pensie viageră. Retragerea programată va permite plăți pentru o anumită perioadă de timp, până la rambursarea integrală a activului personal, în timp ce pensia viageră va fi achitată pe toată durata de viață a beneficiarului sau a supraviețuitorului.
De asemenea, este prevăzută opțiunea de a solicita o sumă forfetară de până la 25% din totalul acumulat. În cazul în care valoarea activului este sub un anumit prag stabilit, beneficiarii vor putea retrage întreaga sumă acumulată.
Proiectul de lege, care a fost inițiat în luna iunie, este acum în curs de aprobat de către Guvern. Acesta stabilește reguli clare pentru organizarea și funcționarea sistemului de plată al pensiilor private, inclusiv criteriile de autorizare a entităților implicate și cerințele de funcționare. În elaborarea acestui proiect, au fost luate în considerare bunele practici internaționale, în special din țări cu sisteme de pensii private similare, precum Bulgaria.
Plățile pensiilor private vor fi gestionate prin fonduri special create, denumite fonduri de plată a pensiilor private, care vor fi administrate de societăți autorizate, numite furnizori de pensii private. Acești furnizori pot include administratori de fonduri de pensii, societăți de asigurare de viață, și alte entități autorizate conform legislației în vigoare.
Banii din pensii private: opțiuni de retragere și confirmare a sumei forfetare
Banii din pensiile private, în cadrul Pilonului II și Pilonului III, vor putea fi încasați atât prin retragere programată, cât și sub formă de pensie viageră. Potrivit noilor reglementări, suma forfetară pe care participanții o pot retrage poate ajunge până la 25% din totalul acumulat.
Conform proiectului de lege, pentru a asigura o informare adecvată a participanților la sistemul de pensii private, administratorii de fonduri de pensii vor avea obligația de a informa membrii despre opțiunile disponibile în ceea ce privește retragerea fondurilor.
De asemenea, este stabilită o sumă minimă necesară pentru a putea beneficia de o pensie privată, care este echivalentă cu 12 indemnizații sociale stabilite pentru pensionarii din sistemul public de pensii. Aceasta se ridică la aproximativ 15.372 lei, având în vedere valoarea indemnizației sociale de 1.281 lei.
După satisfacerea condițiilor de pensionare, participanții au libertatea de a alege furnizorul și fondul de plată, fără a fi supuși unor comisioane sau penalități la transferul activelor către fondurile de plată.
Banii din pensii private: opțiuni de retragere programată și pensie viageră
În conformitate cu noile reglementări, fondurile de plată a pensiilor private sunt împărțite în două categorii principale: retragerea programată și pensia viageră.
Fonduri de plată a pensiilor de tip retragere programată
Aceste fonduri funcționează pe baza conturilor individuale și oferă pensii plătite pentru o perioadă limitată, până la rambursarea integrală a activelor personale deținute de membru, inclusiv a rezultatului investițional, minus comisioanele legale. Pensia lunară, stabilită conform contractului, va fi garantată la o valoare minimă, echivalentă cu indemnizația socială pentru pensionari din sistemul public. Valoarea acesteia se va actualiza anual, iar în cazul decesului, moștenitorii vor avea dreptul la o plată unică a contravalorii activului rămas.
În cazul în care activul acumulat nu poate fi plătit integral în termen de 10 ani, pensia privată poate depăși valoarea indemnizației sociale. Această perioadă de 10 ani este bazată pe speranța medie de viață la naștere, care este de 80,5 ani pentru femei și 72,9 ani pentru bărbați, conform datelor EUROSTAT.
Fonduri de plată a pensiilor viagere
Pensia viageră se va plăti pe întreaga durată de viață a membrului, sau a supraviețuitorului, în cazul pensiei viagere cu componentă de supraviețuitor. Valoarea acesteia va fi calculată pe baza activului disponibil al membrului, utilizând metode actuariale.
De asemenea, este posibilă încasarea unei părți din activul acumulat, care poate ajunge până la 25% din suma totală.
Modificări privind retragerea pensiilor private din Pilonul II și Pilonul III
Banii din pensiile private, atât din Pilonul II, cât și din Pilonul III, pot fi încasați prin retragere programată sau sub formă de pensie viageră. Această opțiune de retragere se poate solicita o singură dată și se realizează înainte de începerea plății pensiilor lunare. Membrii fondurilor de pensii private pot beneficia de o sumă forfetară de până la 25% din valoarea activului acumulat.
Proiectul de lege care reglementează aceste aspecte stipulează că furnizorii de pensii private au obligația de a constitui rezerve și provizioane tehnice adecvate pentru a acoperi riscurile asumate prin contractele de plată încheiate cu membrii. Aceste valori sunt calculate conform reglementărilor în vigoare, iar furnizorii contribuie, de asemenea, la Fondul de Garantare a Drepturilor din Sistemul Pensiilor Private.
Veniturile din pensiile private vor fi supuse impozitării conform prevederilor Codului Fiscal, similar cu veniturile obținute din Pilonul II și III. În acest context, este important ca participanții să fie conștienți de implicațiile fiscale ale alegerilor lor financiare.
Banii din pensii private: Modalități de încasare
Conform noilor reglementări, banii din pensiile private, inclusiv Pilonul II și Pilonul III, pot fi încasați prin două modalități principale: retragere programată sau pensie viageră. Aceasta înseamnă că participanții pot opta pentru a primi sumele acumulate într-o formă care să răspundă cel mai bine nevoilor lor financiare.
De asemenea, este important de menționat că sumele primite ca plată unică pot include o sumă forfetară de până la 25%, conform legislației în vigoare. Aceasta permite flexibilitate în gestionarea fondurilor acumulate, oferind opțiuni adaptate situațiilor personale ale beneficiarilor.
Pentru a beneficia de aceste sume, participanții trebuie să fie conștienți de condițiile de impozitare stabilite de Legea nr. 227/2015 privind Codul fiscal, care reglementează veniturile din pensiile private. Aceste reglementări asigură un plafon de venit neimpozabil, stabilit la 3.000 lei, aplicabil atât plăților unice, cât și celor eșalonate.
Astfel, cetățenii care contribuie la fondurile de pensii private pot beneficia de opțiuni diverse pentru a-și gestiona economiile pentru pensie, având în vedere atât aspectele financiare, cât și cele fiscale.
Retragerea fondurilor din pensii private
Banii din pensiile private, respectiv din Pilonul II și Pilonul III, vor putea fi încasați prin două metode: retragere programată sau pensie viageră. Aceasta înseamnă că asigurații vor avea opțiunea de a alege cum să își gestioneze fondurile acumulate.
În plus, se confirmă că suma forfetară care poate fi retrasă va fi de până la 25%. Aceasta reprezintă un aspect important pentru cei care doresc să acceseze o parte din economiile lor înainte de a ajunge la vârsta de pensionare.
Aceste măsuri sunt menite să ofere mai multă flexibilitate asiguraților, astfel încât să își poată adapta veniturile la nevoile lor personale în funcție de situația economică și de planurile de viitor.
