Creșterea creditelor neperformante cu garanții de stat
Potrivit datelor analizate de Profit.ro, volumul creditelor neperformante acordate de bănci cu garanția statului a înregistrat o creștere de peste 60% în ultimul an. Aceste împrumuturi au început să devină neperformante rapid după expirarea perioadei de grație stabilită în perioada pandemiei COVID-19.
Creditele cu garanții de stat, oferite prin intermediul Fondului de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM), au fost implementate de guvern în anii 2020-2021 pentru a sprijini sectorul privat afectat de pandemie. La sfârșitul primului trimestru din acest an, aceste credite reprezentau 17,5% din totalul creditelor acordate firmelor nefinanciare, în creștere de la sub 3% în 2020.
Peste 90% din creditele garantate de stat au fost destinate capitalului de lucru, fiind în principal acordate firmelor din domeniile construcțiilor, serviciilor și agriculturii. De asemenea, aceste firme au beneficiat de subvenții pentru plata dobânzii și de perioade de grație pentru rambursarea principalului.
Un raport al Băncii Naționale a României subliniază că riscul de credit asociat acestor împrumuturi a continuat să crească, iar deteriorarea calității acestora a devenit evidentă după încheierea perioadei de grație. Astfel, volumul împrumuturilor neperformante garantate de stat a crescut de la 1,8 miliarde de lei în T1 2024 la 35,7 miliarde de lei, cu o rată a neperformanței în creștere de la 2,2% în T1 2023 la 5,2% în T1 2025.
În contrast, volumul creditelor neperformante standard, acordate fără garanția statului, a crescut cu 18% în ultimul an, atingând 6,7 miliarde de lei dintr-un total de 167,9 miliarde de lei.
Creșterea Creditelor Neperformante cu Garanții de Stat
Recent, s-a observat o creștere a creditelor neperformante garantate de stat, cu un procent care a urcat de la 3,7% la 4% în ultimul an. În primul trimestru din 2023, acest procent era de 3,9%.
În cazul acestor credite, statul plătește băncilor cota garantată, care reprezintă în general 90% din valoarea creditului, după care încearcă să recupereze prejudiciul de la beneficiarul garanției. Această creștere a volumului de credite neperformante exercită o presiune suplimentară asupra bugetului de stat, într-o perioadă în care deficitul fiscal trebuie să scadă.
Banca Națională a României (BNR) a anunțat constituirea unui grup de lucru în cadrul Consiliului de Supraveghere Macroprudențială (CNSM), care se axează pe trei direcții: (i) lecțiile învățate din programele existente, (ii) îmbunătățirea alocării creditelor garantate de stat către sectoarele de importanță strategică și (iii) găsirea de noi soluții pentru garantarea creditelor.
